齐金融旗下互联网金融新闻中心经多方核实，《通知》号文件属实，部分取得营业执照的支付机构已收到自查要求。互联网金融新闻中心仔细阅读文件后发现，银联下发的文件并未完全暂停信用卡还款业务。要求进行自查整改。主要是利用信用卡结单日与还款日的时间差进行信用卡还款业务的平台。
严厉打击信用卡违法行为并赔偿
根据《通知》，信用卡非法还款的特征包括但不限于特定应用程序和移动支付APP利用信用卡账单日与还款日的时间差非法存储持卡人关键支付信息，由系统自动发起虚构交易进行比较。小额可以定期或不定期偿还。此类非法业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失甚至恶性案件等重大风险。
《通知》要求收单机构要高度重视，提高立场，深刻认识此类业务存在的巨大风险和危害，立即组织开展内部自查和清理，并填写收到自查情况并报秘书处。整改期限为11月18日至11月29日。
其中，整改要求包括收购机构全面自查和整改。具体而言，收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各个方面综合排查是否存在违规信用卡退货服务。如果发现违规信用卡退还服务，应立即关闭该业务。
自查发现存在违规信用卡退还业务的，收单机构应填写自查报告表并报秘书处。提交的信息包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照、软件APP名称。交易规模等。对于收单机构存在应报而不报的非法退货服务的，秘书处一经发现将采取严厉措施。
不仅如此，收购方还应加强业务合规学习，建立长效工作机制。严格开展外包服务机构管理、商家真实性管理等各方面业务，避免类似违规行为。
银联表示，中国银联建立了信用卡违规退货检测模型，并通过大数据查询和举报投诉等多种渠道进行监控。截至2019年12月2日，若收单机构仍从事违规信用卡退卡业务，一经发现，秘书处将按照银联业务规则严肃处理，包括但不限于全行业通报、暂停等处理。银联网络。商业等
就该文件的发布，11月19日，互联网金融新闻中心咨询了业内多家开展信用卡还款服务的知名平台。相关人员表示，与其平台开展的报销服务无关。文件指出，所提到的违规模式也与平台运营模式不同。 “支付机构和银行可能会受到更大的影响，但这也表明行业的监管正在变得越来越严格。”
野蛮生长滋生混乱
互联网金融新闻中心了解到，由于缺乏明确的监管，信用卡赔付行业一直处于野蛮生长状态。传统的信用卡还款业务是信用卡持卡人向第三方机构申请贷款，一次性清偿信用卡账单，然后分期向金融机构还款的过程。补偿平台借入资金，然后贷给用户，从利差中获利。
另一方面，信用卡报销行业也出现混乱、违规现象。各类打着“智能还款”、“余额增值神器”旗号的还款软件层出不穷，鱼龙混杂。
目前，市面上常见的提供信用卡赔付服务的平台主要有微信金客、小盈卡代、欢贝等，以及各种不知名的赔付产品。此前，宝银消费金融、新浪等也推出过信用卡赔付产品，随后逐渐销声匿迹。
随着信用卡还款热潮逐渐退去，龙头上市公司信用卡还款业务萎缩已是不争的事实。被誉为“信用卡还款第一股”的微信金科，2019年上半年，其主营还款业务贷款变现额占贷款总额的46.3%，去年同期为63.7%。
2019年第二季度，在美股上市的小赢科技产品——小赢信用贷（以小赢卡贷为主）共促成贷款金额76.19亿元，同比下降23.2%。其另一款循环信贷产品小盈钱包的交易量增长迅速。
龙头的信用卡报销平台生意不好，其他靠信用卡报销业务谋生的中小平台更是难以为继。此外，利用信用卡报销进行违法活动的平台也开始疯狂试探违法的边缘。
一位从事信用卡报销业务的工作人员告诉互联网金融新闻中心，业内信用卡报销平台无数，预付150元还款1000元并不奇怪。 “收取斩首利息的情况并不罕见，一些平台已经开始发展其他业务。”
上述工作人员提供的招商说明书显示，一家名为“信丰”的公司提供智能还款、空卡还款、NP消费、商户催收等服务。其中，智能还款用户只需预留信用卡额度的5%即可准备智能还款账单；对于空卡还款，当信用卡被清空时，平台会预支5%左右的资金，循环偿还余额。以提现方式还款，只需在卡上预留最低59元手续费即可。
NP消费是比较典型的信用卡套现。选择NP消费的用户将不会被计费，因此计费日期最多可以推迟90天。例如，如果卡内有5000元的限额，用户可以通过NP消费提取5000元到借记卡，信用卡可以重复充值至满状态。
值得注意的是，招商说明书显示，还可以发展各省市的线下门店和代理商。提供交易结算服务的支付公司包括通联、快付宝、新生支付等7家支付公司。
用户成为会员后，邀请新用户通过新丰进行还款等操作，即可获得一定比例的现金金额。不同级别的会员享受的比例以及获得的奖励范围不同。如果介绍更高级别的会员，推荐人可以获得交易价格40%的奖励。
传销模式有风险
招商说明书显示，“信丰”还提供信用卡申请和网上贷款服务。会员通过平台门户邀请新用户、申请信用卡，还可获得一定的报酬。在网贷服务方面，新丰表示，与多家信贷公司合作。用户只需在平台上发布贷款需求，贷款机构就会直接联系他们。高级会员还可获得平台贷款超市的佣金收入奖励。
看似巨额利润的背后，是复杂的计算规则和层层寄售。上述工作人员含蓄表示，实际收入是由“还款人”数量决定的，“但这种还款平台也有很多陷阱，扣除7788的费用后，可能不会比原来便宜多少。”信用卡利率反而要承担更多的风险，如果不想‘撑’，估计很少有人会选择使用额外的赎回产品。”
互联网金融新闻中心了解到，除了上市公司、持牌机构运营的赔付平台外，市场上不具备正式运营资质的平台不计其数。此前，长沙警方介入的叮咚智环，后来更名为叮咚生活，再更名为优客生活，现在更名为“批下”，但只是一味地邀请注册和升级，不再发放推广佣金。返还提现资金。
还有“叮当生活还款卡贷APP”，除了还信用卡信用、通过吸引客户赚取佣金的业务外，还号称与趣步、未来芭莎达成合作，开展返现活动。曲布长期因涉嫌传销、非法集资、财务诈骗等问题被立案调查。
这些平台大多没有上架移动应用商城，缺乏稳定的下载渠道。他们往往需要使用二维码来传播和授权应用程序下载，而运营商的主要业务并不明确。很多平台都是一次一枪，换枪。被监管部门或媒体点名后，他们又换马甲卷土重来。
众闻律师事务所合伙人李亚表示，相关信用卡赔付平台设置的上下级关系和报酬方式符合传销的特征。同时，为持卡人提供套现平台，情节严重的，可能构成非法经营犯罪。
用户评论
残留の笑颜
哎呀，这信用卡违规赔付的整治真的来得太及时了。之前那些乱收费、不透明的地方真是让人头疼。希望这次整治能让这个行业回归正轨。
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病房
信用卡违规赔付整治，听上去就好严肃。野蛮生长真的太可怕了，希望这次能彻底整顿，别让消费者再受骗了。
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伪心
哎，信用卡违规赔付问题一直存在，这次整治肯定有人要倒霉了。不过，这个行业确实该整顿整顿了，别让更多的人受害。
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陌上花
野蛮生长滋生行业混乱，这句话说得真好。部分平台模式涉及传销，这简直就是在欺骗消费者，希望这次整治能彻底解决。
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封锁感觉
信用卡违规赔付被整治，这消息让我心里有点不安。毕竟，我也有信用卡，不知道这次整治会不会影响到我。
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柠夏初开
行业混乱真的让人头疼，信用卡违规赔付只是冰山一角。希望这次整治能从根本上解决问题，让消费者放心使用信用卡。
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敬情
听说有些平台模式涉及传销，这真是让人瞠目结舌。信用卡违规赔付整治，希望政府能严厉打击，别让更多人上当受骗。
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軨倾词
信用卡违规赔付整治，这事儿让我想起了自己遇到的那些麻烦。希望这次整治能让我这样的消费者得到一些保障。
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孤自凉丶
野蛮生长的行业确实需要整顿，信用卡违规赔付只是其中的一个缩影。希望这次整治能够彻底改变行业风气。
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北染陌人
部分平台模式涉及传销，这让我对信用卡行业产生了怀疑。希望政府能加强监管，别让这个行业再这样乱下去。
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绳情
信用卡违规赔付被整治，这事儿让我想起了身边的朋友。他们也被信用卡套路过，希望这次整治能给他们带来一些安慰。
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巴黎盛开的樱花
行业混乱，信用卡违规赔付只是其中之一。希望这次整治能够引起更多行业关注，共同维护消费者权益。
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初阳
信用卡违规赔付整治，希望这次能够真正解决问题，别让整治变成一场空。
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我一个人
野蛮生长的行业确实需要整顿，信用卡违规赔付只是其中的一个环节。希望这次整治能够带动整个行业的改革。
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大王派我来巡山！
部分平台模式涉及传销，这让我对信用卡行业产生了担忧。希望政府能够加大力度，保护消费者的利益。
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闲肆
信用卡违规赔付被整治，希望这次能够彻底消除行业乱象，让消费者能够安心使用信用卡。
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有些人,只适合好奇~
行业混乱，信用卡违规赔付只是其中之一。希望这次整治能够引起更多行业关注，共同打造一个健康的信用卡市场。
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余笙南吟
信用卡违规赔付整治，希望这次能够给消费者带来真正的保障，让我们的权益不再受到侵害。
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