修复它！ 84起民事诉讼揭露金融混乱-话剧网

2020年8月6日，阜阳市检察院副检察官洪军（左二）向该市地方金融监督管理部门负责人递交检察建议。

2020年7月，富阳市检察院两级联合走访了一批涉及一系列虚假诉讼监管案件的民营企业，探寻“套路贷”等影响企业正常经营的案件线索。

安徽省阜阳市检察院在办理杨亚军犯罪集团案件过程中发现，该犯罪集团在实施“套路贷”违法犯罪活动中，为谋取非法利益，制造了一批民事虚假诉讼案件。 ”。检察机关在监督纠正这些“假诉讼”的同时，针对其中暴露的小额信贷行业金融乱象，向当地金融监管部门发出社会治理检察建议，从而引发全市范围的查处。小额贷款、典当行业专项清理整顿，有效防范金融风险，取得办案一管一案的良好效果。

2021年5月12日，阜阳市检察院向当地金融监管部门出具的这条检察建议被安徽省检察院评为2020年度全省社会治理优秀检察建议。

参与有组织犯罪的犯罪集团频频实施“套路贷”犯罪

杨亚军从2007年开始从事贷款放贷活动，2012年5月开始与他人合作放高利贷。在贷款过程中，杨亚军等人多次签订阴阳合同、虚假车辆买卖或房屋买卖合同，恶意加大贷款额度、不开具还款凭证、实施以“软暴力”逼债等为主要特征的“套路贷”违法犯罪活动。

为谋取更大非法利益，进一步扩大势力，2013年7月，杨亚军等人注册成立金光投资管理公司，招募刑满释放人员为组织成员，采取公司化管理，实行“套路贷”和其他手段为了经营，设立“宝鸡堂”、“金光花枝”等多家店铺从事违法犯罪活动，逐渐形成了以杨亚军等人为组织者和领导者的黑社会性质组织。该组织通过“常规贷款”模式开展高息贷款，签订书面贷款合同，月利率为2%至3%。实际月利率通常为3%至6%或更高，并扣除“斩首利息”。

对于未能及时还款的借款人，杨亚军等人隐瞒当事人已支付高额利息的事实，向法院提起民事诉讼，骗取法院生效判决书或调解书，申请强制执行，迫使借款人，担保人及其家属被迫偿还债务，导致100多人被列入失信被执行人名单。许多受害人因此变卖财产、负债累累、不敢回家、离婚、精神崩溃。同时，该组织还积极拉拢、贿赂国家官员，串通放贷，严重损害当地政治生态和司法公信力，造成不良社会影响。

2019年3月，安徽省阜阳市颍上县公安局将杨亚军等人组织、领导、参加黑社会性质组织案件移送审查起诉后，因案情严重、复杂，此案后，阜阳市检察院依法将案件指定至阜阳市颍泉市。此事由区检察院受理。同年8月，颍泉区检察院以组织、领导、参加黑社会性质组织、诈骗、寻衅滋事、强迫交易、非法拘禁、虚假诉讼等罪名对杨亚军等15名被告人提起公诉。 2020年8月，阜阳中院作出终审判决，判处杨亚军犯组织、领导黑社会性质组织罪、诈骗罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪、强迫交易罪、非法吸收公众存款罪、虚假诉讼罪。数罪并罚，决定判处有期徒刑二十五年，剥夺政治权利三年，并处没收个人全部财产。其他被告人分别被判处一年十个月至二十年不等的有期徒刑，并处罚金。

制造虚假诉讼扰乱民间借贷秩序

在颍上县检察院刑事检察部门办理杨亚军等人刑事案件的同时，法院民事检察部门与刑事检察部门密切配合。经同步审查发现，杨亚军等人曾多次向县法院提起民事诉讼。诉讼、申请执行案件可能涉及虚假诉讼问题。报案后，富阳市检察院立即成立了由各级民事检察骨干参加的“杨亚军等人虚假诉讼民事监督工作组”，依职启动民事诉讼监督程序。

在调查核实过程中，专案组一方面针对杨亚军及其相关原告，并通过搜索中国裁判文书网，初步了解到杨亚军等人向法院提起民事诉讼共计312件，申请执行案件228件。对该系列案件的诉讼模式和审判特点进行了分析研判；另一方面，按照“一案三查”的要求，对颍上县法院调取的相关案件的审理和执行档案进行逐案审查，总结结论。共同问题和个别问题。同时，将杨亚军涉及犯罪团伙的刑事案件中的固定证据转化为民事证据，验证了该系列案件及关联案件中涉及金融行业的风险隐患。

检察机关经调查核实认为，杨亚军等人违反法律、行政法规，组织非法吸收公众存款，长期从事专业借贷，通过寻衅滋事勒索债务，谋取非法经济利益。当借款人无法支付利息时，杨亚军拿着贷款收据等到法院起诉。同时，他采用虚增债务、隐瞒、篡改还款事实等手段，虚增债权债务数额，制造虚假民间借贷诉讼300多起。取得有效的法院裁决或者调解，以合法形式掩盖非法目的，扰乱金融秩序，损害国家和社会公共利益的。除已撤诉或调解执行且无需监管的案件外，这些虚假民间借贷诉讼案件应予以纠正的有100多起。

2019年4月至12月，阜阳市检察院就杨亚军等人“套路贷”虚假诉讼监督案件向阜阳市中院提出抗诉84件，颍上县检察院向阜阳市中院提出再审检察建议49件。颍上县法院。针对颍上县法院审理该系列案件中存在的违法情况，检察机关依法向法院提出检察建议。同时，将5名8人的犯罪线索移送公安机关，8名9人涉嫌案件背后违纪违法线索移送纪检监察机关。其中7人随后被纪检监察机关立案调查。

2019年12月，阜阳中院裁定责令颍上县法院对检察机关抗诉的84件案件进行再审。颍上县法院经再审，裁定撤销原判，驳回对杨亚军等人的起诉。 2020年10月，颍上县法院采纳检察机关的再审建议，裁定49件案件进入再审程序，结果将于近期公布。同时，颍上县法院根据检察机关出具的审判程序违法监督检察建议，对相关问题进行了全面审查和纠正。还出台了建立涉嫌职业贷款人名单制度的意见以及进一步规范民间借贷案件审理的若干规定。意见等规范性文件，切实加强民间借贷案件审查筛查，防止专业贷款人利用诉讼程序将非法利益合法化。

修复它！ 84起民事诉讼揭露金融混乱

小额信贷行业乱象亟待整顿

面对涉及杨亚军等人的一系列触目惊心的“套路贷”虚假诉讼和监管案件，富阳市检察院举一反三，结合何某才等25人的系列虚假诉讼案件，薛某福等10人同期涉嫌诈骗。涉嫌诈骗罪，严某干等四人涉嫌非法吸收公众存款，吴某涛等人涉嫌诈骗罪，张某林涉嫌虚假诉讼等刑事案件以及民事检察监督案件。全面分析贷款行业不合规、违法、不规范等突出问题，发现部分信用担保公司、投资咨询公司、投资管理公司、小额贷款公司、贷款担保公司、当铺等依托设立的公司，在非法吸收公众存款、违规发放高利贷过程中，采取强迫交易、非法拘禁、寻衅滋事、“软暴力”、虚假诉讼等手段. 追收债务；或者声称他们的生意是牵线搭桥。推动投资者与融资方建立借贷关系，实则以非法占有为目的，以“高收益、零风险”的理财模式为诱饵，吸纳不特定公众资金，或者以“低息快贷”为诱饵，非法高利贷亟待关注。

据办案检察官分析，富阳市小额贷款行业的违规、违法、违规行为主要表现在四个方面：一是无资质经营。根据我国银行业有关规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。实践中，一些小额贷款公司、投资咨询公司、贸易公司根本没有财务资质。他们未经批准自行筹集资金，然后以更高的利率放贷以赚取差额。二是团体借贷。一些小额贷款、贸易公司通过向社会不特定对象提供资金，成为具有明显规律性、循环性、业务性特点的“专业放贷人”。而且，相关企业还组织内部人员，从贷款联络到追债，有计划、有组织地进行非法高利贷活动。第三，它们往往伴随着虚假诉讼。在对外放款时，一方面往往以行业规则、公司规定为由，要求借款人签订空白合同、阴阳合同等不利于借款人的手续，并且不予保留。借款人；另一方面，他们以“保证金”为借口，以“首付利息”、“服务费”等费用为借口，以现金托收的方式，变相向借款人收取高额利息，然后制作虚假的银行对账单，用于向借款人收取高额利息。全额付款。借款人在无力偿还贷款的情况下，有预谋地实施虚假诉讼，利用优势证据骗取法院作出有效裁决，将自己的非法利益合法化，然后向法院申请执行。四是采用非法手段实现债权。此类公司经常采用喷漆、堵锁孔、恐吓等非法手段，骚扰借款人及其近亲属，以实现债权，导致寻衅滋事、敲诈勒索、非法拘禁等刑事案件，甚至导致部分受害人离开家。并出售房屋以偿还债务。造成严重后果。

针对上述金融乱象，2020年8月，富阳市检察院向全市地方金融监管部门发出行业治理检察建议，建议他们及时开展全面调查，持续加强风险防控，开展行业专项整治，构建立体监管。从制度、加强正规贷款公示等五个方面加强综合管理和源头管理，防范和化解金融风险。

检察建议促动地方金融业专项清理整顿

富阳市检察院在向金融监管部门发出检察建议的同时，还向富阳市委提交了《关于加强我市地方性金融组织行业规范的报告》号专项报告。富阳市委、市政府主要领导高度重视并作出专门批示，要求有关方面研究制定地方金融和类金融机构违规行为教育和预防和惩戒制度，认真吸收检察建议，并将落实情况报告市委、市政府。检察院反馈。

接到检察建议后，富阳市地方金融监管部门认真研究，采取有效措施，从全面清理查处、加强金融监管、开展行业专项整治、建立健全金融监管体系等方面加强地方监管。健全监管体系，加强金融安全宣传。加强金融机构管理，建立健全风险防控机制，严厉打击非法集资活动，努力防范重大金融风险，取得实效。

在清理整顿投资公司方面，富阳市地方金融监管部门对无证机构从事非法金融活动开展专项整治工作，共查处涉嫌“套路贷”的投资金融机构1116家。 ”以及非法吸收公众存款。查处机构13家，责令整改17家，注销登记69家，列入经营异常企业名单384家。在此基础上，金融监管部门还制定了加强投资公司监督管理、明确监管职责、强化规范管理、建立长效机制、加强源头防范等指导意见。

在加强地方金融组织监管方面，富阳市地方金融监管部门坚持非现场监管和现场监管并重，积极对融资担保机构、小额贷款公司进行现场检查、典当行等实现监管规范化、常态化。同时，建立健全行业监管信息系统，加强行业监管系统运行监测、分析和预警。针对典当行业存在的乱象，该市金融监管部门还委托会计师事务所对全市典当行合规经营情况进行专项审计，对审计中发现的问题要求限期整改，以促进典当业健康发展。

在规范整顿地方金融业过程中，该市金融监管部门专门制定了对小额贷款公司、融资担保公司、典当行等六类机构虚假违法广告查处整顿的实施方案商店。对金融租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等机构的广告促销活动进行排查整顿，并依法依规予以处理。针对以融资租赁、商业保理业务为幌子擅自开展金融借贷业务的问题，我市金融监管部门还将会同市场监管部门依法撤销、取消“僵尸”“空壳”商业保理业务。和金融租赁公司依法惩处犯罪嫌疑人。及时移送公安机关调查处理。

富阳市地方金融监管部门在给富阳市检察院的反馈函中表示，今后将进一步强化地方金融监管能力，坚决打击各类违法金融活动，持续优化金融生态环境，切实有效打击各类非法金融活动。维护地方金融安全稳定。（检察日报吴亦火张传光图孟宇凌睿）

加强刑民协作构建虚假诉讼共治新格局

安徽省人民检察院第六检察厅厅长杨惠友

黑社会犯罪集团实施“套路贷”、提起虚假诉讼，骗取生效民事判决书，破坏司法秩序。检察机关在办理案件时，要注重刑民配合，对涉及虚假诉讼的民事判决书、调解书等依法进行监督。同时，针对办案中发现的非法金融活动和监管漏洞，要充分运用检察建议等方式，依法推进整改，堵塞监管漏洞。

要坚持民事与犯罪协同履职，加强对“套路贷”相关虚假诉讼的审查。检察机关要充分发挥民事、刑事专业办案力量，形成检察办案合力。既要充分发挥刑事检察职能，严格审查、起诉犯罪，又要充分发挥民事检察工作优势，根据异常案件线索开展关联案件侦查。研判分析，实施精准监管。要加强对“套路贷”案件的准确定性和法律适用，有效防止黑恶势力利用民事手段文明化“套路贷”刑事案件，加大对犯罪活动的打击力度，提高司法质量和有效性。监督。